Démystifier la planification successorale: 5 idées reçues à abandonner
27 mars 2024
La planification de succession est un sujet souvent entouré de mystères et de malentendus. Bien qu’elle soit cruciale pour protéger l’avenir financier de vos proches, de nombreuses idées reçues persistent, dissuadant bon nombre de personnes d’entreprendre cette démarche essentielle. Dans cet article, nous allons démystifier 5 des idées reçues les plus courantes en matière de planification successorale, afin de vous éclairer et vous encourager à prendre les devants pour sécuriser l’avenir de votre patrimoine et de votre famille.
1. « La planification successorale, c’est uniquement pour les gros patrimoines »
L'une des idées reçues les plus répandues est que la planification successorale est réservée aux personnes disposant d'un patrimoine conséquent. La vérité est tout autre: quels que soient votre âge, votre situation familiale ou la taille de votre patrimoine, la planification successorale peut vous apporter beaucoup. Elle vous permet de déterminer qui héritera de vos biens, de réduire les potentiels conflits familiaux après votre décès, et d’assurer que vos souhaits soient respectés.
2. « Je suis trop jeune pour y penser »
Beaucoup pensent que la planification de succession est une préoccupation pour le futur lointain. Cependant, l’imprévisibilité de la vie rend essentiel de s’y prendre dès que possible. Commencer tôt vous donne le contrôle sur la distribution de vos biens et vous permet de protéger vos proches, quelles que soient les circonstances.
De jeunes parents pourraient ainsi prendre des dispositions et choisir la personne qui s’occupera de leurs enfants s’ils ne seraient plus en mesure de le faire eux-mêmes (suite à un accident, par exemple).
Il ne faut pas attendre des signes de démence pour se rendre chez le notaire, car à ce moment-là, les options pourraient être plus limitées. Le maitre mot c’est « anticipation » !
3. « Un testament suffit à tout régler »
Il est vrai que le testament est l’un des outils phares de la planification successorale. Mais ses effets ne sont peut-être pas les plus adaptés à votre situation personnelle.
C’est le cas pour les cohabitants de fait (les partenaires qui vivent ensemble sans être mariés ou en cohabitation légale). Dans cette situation, en cas de décès de votre partenaire, vous n’héritez de rien. La loi ne vous accorde aucun droit successoral et aucune « réserve » (= part minimale réservée dans la succession). Certains pourraient être tentés de rédiger un testament mais ce serait une solution empoisonnée… Pourquoi ?
- Les droits de succession risquent d’être élevés (tarif entre « étrangers »)
- Vous serez limité par la réserve de vos héritiers légaux (vos enfants)
- Le testament est fragile : il peut être perdu, déchiré ou révoqué
Les conseils du notaire sont donc précieux pour obtenir une solution adaptée à vos volontés et à vos besoins.
Autre élément à prendre en considération : rédiger un testament, cela ne s’improvise pas. Un testament olographe (écrit par vous-même, à la main) n’engendre certes aucun frais mais il risque de ne pas être légalement correct, de manquer de clarté, d’être contesté, etc. Il est donc important de demander conseil à votre notaire et de le faire enregistrer au « registre central des testaments (CRT) » pour l'officialiser.
Retrouvez plus d’infos dans notre infofiche sur le testament.
4. « La planification successorale est trop complexe »
Cette idée reçue peut décourager de nombreuses personnes. Pourtant, avec les conseils d’un professionnel, le processus peut être simplifié. Un expert, comme le notaire, peut vous guider à travers les différentes étapes, s’assurant que votre plan soit adapté à vos besoins spécifiques.
5. « Une succession planifiée, il ne faut plus s’en soucier »
Un plan de succession n’est pas figé. Loin de là, il doit évoluer avec votre situation de vie. Mariage, naissance, divorce, acquisition ou vente de biens... de nombreux événements peuvent influencer vos souhaits initiaux et vos besoins spécifiques. Il est conseillé de réviser votre planification successorale régulièrement, ou à la suite de changements majeurs dans votre vie.
En résumé, la planification de succession est bien plus accessible et essentielle qu’il n’y paraît. En dépassant ces idées reçues, vous pouvez prendre des mesures concrètes pour protéger ce qui vous est cher. N’attendez pas qu’il soit trop tard pour organiser votre patrimoine. La tranquillité d’esprit que vous gagnerez en sachant vos proches et vos biens protégés en vaut largement la chandelle.
Source: Fednot