Verzekering Gewaarborgd Wonen: bescherm je woonlening bij inkomensverlies

Wat is de Verzekering Gewaarborgd Wonen?

De Verzekering Gewaarborgd Wonen is een gratis verzekering voor wie een hypothecaire lening afsluit voor het kopen, bouwen of renoveren van een woning. Je kan de verzekering aanvragen bij het Vlaams Woningfonds, ongeacht bij welke kredietinstelling je de hypothecaire lening hebt afgesloten.

De verzekering beschermt je gedurende tien jaar tegen een onverwacht inkomensverlies door onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Ook wie zijn zelfstandige activiteit onvrijwillig moet stopzetten, kan onder bepaalde voorwaarden een tegemoetkoming krijgen.

Je betaalt hiervoor zelf geen verzekeringspremie: de Vlaamse overheid draagt de verzekeringskosten.

Hoeveel bedraagt de tegemoetkoming?

Kom je tijdens de verzekerde periode in aanmerking voor een tussenkomst? Dan wordt de tegemoetkoming maandelijks aan je kredietinstelling betaald.

Hoeveel je precies ontvangt, hangt onder meer af van je inkomensverlies, het bedrag dat je maandelijks voor je woonlening afbetaalt en het moment waarop je de tegemoetkoming ontvangt.

Tijdens het eerste jaar bedraagt de tegemoetkoming 70% van het maandelijkse afbetalingsbedrag. In het tweede jaar daalt dit naar 56% en in het derde jaar naar 42%.

De uitkering bedraagt in principe maximaal 500 euro per maand. In bepaalde gevallen kan het maximumbedrag oplopen tot 600 euro per maand, met name bij nieuwbouw wanneer de woning aan de opgelegde energievoorwaarde voldoet en het belastbaar inkomen binnen de vastgestelde inkomensgrenzen valt.

Er geldt bovendien een wachttijd van drie maanden. Over de volledige verzekering kan de verzekeraar gedurende maximaal 36 maanden tussenkomen. Bij onvrijwillige werkloosheid bedraagt één ononderbroken periode van tussenkomst maximaal 18 maanden. Voor arbeidsongeschiktheid kan een ononderbroken tussenkomst maximaal 36 maanden duren.

Wie kan de Verzekering Gewaarborgd Wonen aanvragen?

Aan de verzekering zijn verschillende voorwaarden verbonden.

• Zo moet je hypothecaire lening minstens 50.000 euro bedragen wanneer je een woning bouwt of koopt, eventueel in combinatie met renovatiewerken. Leen je uitsluitend voor renovatiewerken? Dan moet je minstens 25.000 euro lenen.
• Ook de woning zelf moet aan voorwaarden voldoen. Ze moet in het Vlaams Gewest liggen en je hoofdverblijfplaats zijn of worden. Jij en eventuele medeleners mogen in principe geen andere woning volledig in volle eigendom hebben. De door de kredietinstelling geschatte waarde van de woning mag bovendien niet hoger zijn dan 401.290 euro. Voor woningen in bepaalde gemeenten met een verhoogde verkoopwaarde ligt de grens op 461.480 euro.

Voor dezelfde woning mag je ook niet eerder een Verzekering Gewaarborgd Wonen hebben gekregen.

Daarnaast gelden voorwaarden rond je beroepsactiviteit. Op het ogenblik van je aanvraag moet je volledig arbeidsgeschikt zijn en moet je in principe gedurende de twaalf volledige maanden vóór de aanvraag zonder onderbreking een beroepsactiviteit hebben uitgeoefend. Voor werknemers en zelfstandigen gelden daarbij specifieke regels.

Bekijk daarom vóór je aanvraag steeds de actuele voorwaarden van de Verzekering Gewaarborgd Wonen bij het Vlaams Woningfonds.

Wanneer moet je de verzekering aanvragen?

Hier is de timing belangrijk. Je moet de Verzekering Gewaarborgd Wonen aanvragen ten laatste één jaar na de eerste kapitaalsopname van je hypothecaire lening. Met die kapitaalsopname wordt het moment bedoeld waarop je kredietverstrekker de volledige lening of een gedeelte ervan ter beschikking stelt. Het gaat dus niet om de datum waarop je voor het eerst een maandelijkse aflossing betaalt.

Je kan de verzekering bovendien pas aanvragen nadat de eerste of enige kapitaalsopname heeft plaatsgevonden.

Wacht dus niet tot je je inkomen verliest om de verzekering aan te vragen. Wie op het ogenblik van de aanvraag al werkloos of arbeidsongeschikt is, komt niet meer in aanmerking.

Hoe vraag je de Verzekering Gewaarborgd Wonen aan?

De aanvraag gebeurt digitaal bij het Vlaams Woningfonds. Je moet daarbij verschillende gegevens en documenten bezorgen. Afhankelijk van je situatie gaat het onder meer om verklaringen van de lener en aanvrager, een werkattest voor werknemers of een attest voor zelfstandigen en informatie over de hypothecaire lening die door de kredietverstrekker wordt ingevuld. Bij nieuwbouw kan ook het recentste aanslagbiljet van de leners nodig zijn.

Zodra je dossier volledig is, heeft het Vlaams Woningfonds maximaal 90 werkdagen om een beslissing te nemen.

Wil je een aanvraag indienen? Dat kan via het digitale formulierenloket voor de Verzekering Gewaarborgd Wonen.

Meer informatie over de verzekering, de voorwaarden en de aanvraagprocedure vind je bij het Vlaams Woningfonds – Verzekering Gewaarborgd Wonen.