Lenen
Voor de aankoop van een woning doen de meeste kopers een beroep op een hypothecair krediet. Het is daarbij essentieel om volledig geïnformeerd te zijn over de voorwaarden en gevolgen.
Lening of krediet? Wat is het verschil bij een hypothecaire financiering?
Steeds vaker stellen financiële instellingen voor om geen leningsakte, maar wel een kredietakte te ondertekenen.
De hypothecaire lening
Bij een hypothecaire leningsakte kent een financiële instelling een vast bedrag toe aan de ontlener. Die verbindt zich er vervolgens toe om dat bedrag binnen een bepaalde termijn terug te betalen, samen met een vooraf afgesproken rente. Het volledige bedrag wordt in één keer overgemaakt aan de ontlener, die dat op zijn beurt zal terugbetalen volgens de voorwaarden in de overeenkomst. Als waarborg geeft de ontlener een onroerend goed in hypotheek.
Het hypothecair krediet
Bij een hypothecair krediet stelt de bank een bedrag ter beschikking aan de ontlener dat je kan opnemen wanneer je het nodig hebt. Ook hier dient een onroerend goed als waarborg. De terugbetalingsvoorwaarden (zoals looptijd, rentevoet, maandelijkse aflossing, eventuele kortingen ...) worden vastgelegd in een aanvullende overeenkomst, die al dan niet deel uitmaakt van de kredietakte.
Dit systeem is veel flexibeler. Bovendien kan je als koper een bedrag ‘wederopnemen’: wat je al hebt terugbetaald, kan je opnieuw gebruiken. Dat is handig als je later bijvoorbeeld wil verbouwen.
Andere garanties voor banken
- De borgstelling: bied je niet de nodige garanties voor de bank omdat je bijvoorbeeld geen vast inkomen hebt? Dan kan de bank vragen dat iemand zich borg stelt. Die persoon verbindt zich ertoe om jouw lening terug te betalen als jij dat niet doet.
- Pand: je kan een waardevol voorwerp, zoals een horloge, in bewaring geven bij een vriend. Hij zal jou die horloge teruggeven, zodra je hem terugbetaald hebt. Zo kan je bij de bank kasbons in bewaring geven die als waarborg zullen dienen voor de gevraagde lening.
- Hypotheek: in plaats van een goed in bewaring te geven, ken je de bank een recht toe op je eigendom. Als je niet betaalt, mag de bank het goed verkopen en haar geld terugvorderen via een officiële beslagprocedure.
- De hoofdelijkheid en ondeelbaarheid tussen de verschillende schuldenaars, waardoor de schuldeiser kan kiezen van welke schuldenaar hij de terugbetaling van de schuld zal eisen.
- Loonoverdracht: als je niet betaalt, kan de bank contact opnemen met je werkgever om haar het loongedeelte waarop beslag kan worden gelegd over te maken.
- Overwijzing van de verkoopprijs: je leent in afwachting van de verkoop van je woning. Deze oplossing wordt voornamelijk toegepast bij overbruggingskredieten.
- Overlijdensverzekering: wanneer je zou komen te overlijden voor je lening is afbetaald, dan zal de verzekeringsmaatschappij aan de bank een bepaald bedrag betalen.
Al deze waarborgen zijn niet automatisch: ze moeten opgenomen worden in de overeenkomst.
De kosten van je kredietakte berekenen?
Bij een aankoop heb je niet alleen een aankoopakte nodig, maar vaak ook een kredietakte. Hier zijn kosten aan verbonden.
Wil je deze kosten zelf uitrekenen? Dit kan eenvoudig met onze rekenmodule!
Calcul de frais d’acte de crédit hypothécaire
Simulez les frais liés à un crédit hypothécaire en quelques instants : droits d’enregistrement, frais d'hypothèque, honoraires et frais administratifs.